远见卓识 传承永续
嘉德财富立足香港国际金融中心，专注于为大中华区高净值家族与尊贵客户提供全球资产配置、家族信托架构、投资移民及跨境税务规划等高奢一站式财富管理方案。
一站式离岸家族办公室与财富架构
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CIES 3,000 万资产配置与全家永居通道
严格遵循 InvestHK 投资推广署与入境处规条：
• 2,700 万港币允许金融资产组合（股票、公募基金、合规债券及大额保单）
• 300 万港币 CIES 创科组合（由 HKIC 统一管理，锁定期 7 年，年化派息约 5.8%）
• 7 年直通香港永久性居民身份证 (HKID) 与特区护照
📊 CIES 组合典型资产分配拆解：
▫️ 投资级美元/港币债权基准: 45%
▫️ 离岸高股息公募/保单组合: 45%
中环私行资深合伙人与合规精算团队
汇聚前大摩/UBS 董事总经理、香港执业律师及资深精算师，全方位护航家族基业
张世杰 Stephen Zhang
• 前 UBS / 摩根士丹利私行董事总经理
• 18年+ 跨境资产配置与家族办公室搭建经验
• 累计管理超 300 亿港币家族资产
陈美琳 Catherine Chen
• 香港高等法院执业律师 / STEP 会员
• 15年+ BVI/开曼/泽西岛离岸信托架构经验
• 专精于债务隔离与 CRS 2.0 跨境合规免税
林睿哲 Richard Lin
• 北美精算师协会正会员 (FSA)
• 前友邦 / 保诚亚太区大额保单研发总监
• 精通私行质押融资 HIBOR 息差模型设计
黄家和 Victor Wong
• 前香港投资推广署 (InvestHK) 资深顾问
• 12年+ 香港 CIES、高才 (TTPS) 续签专家
• 已成功协助 800+ 家族取得香港永久居民身份
高净值家族资产配置与身份落地实录
真实案例（隐私脱敏），展示嘉德如何在严苛风控下实现跨代传承与合规落地
3,000 万 CIES 组合 + BVI 家族信托架构
• 客户痛点：拟 IPO 公司创始人，面临企业经营风险与个人财产交织，需快速取得香港身份与资产隔离。
• 嘉德方案：定制 2,700 万美元债/保单组合 + 300 万 CIES 创科基金，同步设立 BVI 离岸信托把持股权。
• 最终成果：顺利获批 CIES 原则性批准，企业债务依法隔离，资产受香港法权保护。
私行保单质押融资 + 9 种货币分红拆分
• 客户痛点：家族企业传承给 3 位子女，希望在保留控制权的同时公平分配现金流。
• 嘉德方案：利用自备 25% 保费进行私行质押融资，购买多元货币大额保单，拆分为 3 份独立保单。
• 最终成果：各子女独立享有保单收益，年化 ROE 在息差风控下保持稳定。
FSIE 2.0 免税合规 + 离岸家族办公室
• 客户痛点：涉及多国跨境贸易，面临 CRS 自动交换及资本利得税重复征收风险。
• 嘉德方案：建立香港中环单一家办实体，符合 FSIE 2.0 经济实质测试要求。
• 最终成果：离岸股息收益实现 0% 资本利得税依法豁免，资金出海通道合规顺畅。
📥 高奢白皮书与研究报告下载专区
由嘉德中环 IFC 私行研究部精算出品，提供目录预览与精彩页解读
🇭🇰 《2026 香港 CIES 3,000 万官方指南.pdf》
包含投资推广署审查细则、2,700 万金融组合与 300 万 CIES 创科基金交割流程。
🏛️ 《2026 跨境家族信托与债务隔离白皮书.pdf》
拆解开曼/BVI/Jersey 双层结构、婚姻资产隔离防护及 CRS 2.0 跨境合规搭建。
📈 《私行大额保费融资 13.5% 套利精算手册.pdf》
推导自备 25% 首付 + 75% 私行质押融资 ROE 13.5% 杠杆原理与息差风控。
🌐 《2026 香港 7 大保险巨头对比白皮书.pdf》
权威对比友邦/保诚/安盛/万通/周大福人寿旗舰储蓄分红险及 GN16 履约率。
实时资管收益与 CIES 组合配比精算器
拖动资金杠杆条，实时测算 3,000 万 CIES 组合资产分配与私行保费融资息差收益。
⚠️ 合规提示：所有测算基于历史数据与现行 HIBOR 息差，非保证回报。